Как оформить автокредит онлайн: пошаговое руководство

На начальной стадии нужно определиться с моделью и маркой автомобиля, а также проанализировать финансовую ситуацию. Размер кредита и ежемесячного взноса не должны стать проблемой для семейного бюджета. Помимо обслуживания кредита потребуются деньги на содержание автомобиля – заправку, обслуживание, текущий ремонт, приобретение полисов. В ряде банков выдача кредита невозможна без оформления КАСКО, другие банки менее требовательны к дополнительным страховкам. Эти моменты также нужно учитывать при планировании бюджета. Также нужно учитывать ограничения банков – например, не всегда есть возможность получения займа на покупку коммерческого транспорта. При анализе предложений от дилеров важно изучать акции – иногда размер скидки станет приятной неожиданностью и позволит снизить сумму кредита и размер ежемесячного платежа.

После выбора нескольких банков нужно примерно рассчитать срок кредита и размер платежа, исходя из суммы кредита. При покупке нового автомобиля нужна финансовая подушка – потребуется покупка зимней резины, дополнительного оборудования, возможно владелец захочет оклеить переднюю часть кузова прозрачной пленкой для защиты лакокрасочного покрытия и фар от камней. Эксплуатировать новый автомобиль в современных условиях без страховки КАСКО – рискованное мероприятие. Стоимость полиса зависит от множества факторов, первые 1-2 года крайне желательно приобретать полис, невзирая на отсутствие такого требования у банка.

Для подачи заявления на кредит достаточно заполнить короткую анкету на сайте банка и указать требуемую сумму. Рекомендуется заполнять все поля в электронном формуляре, от полноты подачи сведений зависит итоговый результат. Банки не всегда благосклонны к клиентам, не желающим раскрывать информацию о себе. В любом случае, первичная заявка рассматривается поверхностно, полноценная проверка человека осуществляется только перед непосредственной выдачей кредита. Некоторые банки ограничиваются поверхностной проверкой кредитной истории по общедоступным базам.

Перечень документов, которые нужно указать в заявлении, зависит от требований банка. В большинстве случаев потребуется внести серию, номер и дату выдачи паспорта. Также нужен второй документ, подтверждающий личность. Обычно в качестве такого документа используют водительское удостоверение. При подаче заявления требуется приложить фотокопии документов, которые можно сделать камерой смартфона.

Существуют сайты-агрегаторы, собирающие предложения по кредитам от банков. Пользователю нужно только подать запрос на автокредит, на экране отобразятся данные по нескольким банкам – процентная ставка, срок действия кредита, дополнительная информация. Рекомендуется проверять сведения по каждому банку, изыскивая способы снизить ставку. Многие банки предлагают льготные условия клиентам – достаточно оформить карту, выждать несколько дней и подать заявление на кредит.

Срок рассмотрения заявки редко превышает 2-3 часа, при небольшой загруженности банка ответ приходит через 15-30 минут. Если клиента устраивают условия, то нужно дистанционно подписать договор и дождаться перечисления денег. Почти всегда для перевода денег требуется карта банка, с которым подписывается договор. Карта может быть виртуальной или пластиковой, срок изготовления и доставки зависит от банка. В любом случае, с момента подачи заявки до перечисления денег на счет проходит всего несколько дней.

В договоре указываются условия расходования кредита, банки допускают направление части средств на оплату дополнительных услуг или расходование по усмотрению клиента. В случае неправомерного использования денег повышается процентная ставка, что негативно сказывается на размере ежемесячного платежа. При оформлении кредита через интернет-площадку банка для продажи автомобилей кредит сразу переводится дилеру. Покупателю нужно только доплатить разницу между ценой машины и суммой кредита.

После перевода денег на карту можно обратиться в автосалон и оформить договор. Если машина отсутствует на стоянке дилера, то придется ждать от нескольких недель до 2-3 месяцев. Срок поставки зависит от множества факторов – базовые комплектации всегда доставляются дольше из-за высокого спроса и относительно небольшой доли в производственной программе. Если машина нужна срочно, то придется или переплачивать за экземпляр с повышенным уровнем оснащения либо обращаться к нескольким дилерам – возможно, у кого-то будет свободный автомобиль нужной комплектации на стоянке или в ближайшей поставке.

Если у банка есть непременное условие в виде полиса КАСКО, то его придется приобрести на стадии покупки. После оформления документов и доставки автомобиль выдается покупателю, который должен поставить его на учет. Рекомендуется записываться в МРЭО через Госуслуги, поскольку по состоянию на весну 2025 г. в ряде регионов есть определенные сложности с регистрацией. Иногда люди вынуждены ждать по 2-3 недели с момента подачи заявки.

Процедура регистрации машины стандартная – по закону на получение номеров отводится 10 дней, допускается записаться в очередь в этот период времени. Для получения номеров потребуется только паспорт и пакет документов из салона, ПТС оформляется в электронном виде, владелец вносится в паспорт сотрудником дилерского центра при оформлении покупки.

При подаче заявления на кредит в режиме онлайн клиент практически избавлен от навязывания дополнительных услуг. Даже если подобные услуги есть, то они легко отключаются до этапа расчета ежемесячного платежа. Некоторые банки берут на себя всю процедуру покупки автомобиля – после поддачи заявки и перечисления денег дилеру, автомобиль доставляют к покупателю по указанному адресу. Таким образом, владельцу остается только поставить машину на учет.

Некоторые банки предлагают клиентам оформление кредита и покупку автомобиля на одной площадке. К клиенту прикрепляется менеджер, ведущий сделку и решающий сложные вопросы. По желанию клиента можно обратиться к дилеру для проведения пробной поездки – дилер является партнером банка, и именно он будет передавать автомобиль покупателю. Единственный минус – ограниченность ассортимента машин, впрочем, подобная проблема вообще характерна для российского авторынка, на котором доминируют китайские бренды.

При бронировании автомобиля через интернет-площадку цена фиксируется. Здесь есть как положительный, так и отрицательный аспект. С одной стороны, покупатель страхуется от возможного скачка цены. С другой, из-за падения спроса дилеры вынуждены снижать цену и можно потерять деньги. При бронировании автомобиля требуется внесение предоплаты, которая затем зачитывается в стоимость машины, а в случае отказа от автомобиля – возвращается клиенту.

Процедура погашения кредита стандартная – нужно ежемесячно вносить требуемую сумму в соответствии с графиком. Зачастую клиенты банков упрощают задачу – заказывают услугу автоматического списания платежа с карты. В этом случае требуется поддерживать баланс средств на необходимом уровне. Возможность и условия досрочного погашения кредита всегда указаны в договоре, до момента погашения кредита автомобиль находится в залоге у банка и числится в специальном реестре Федеральной Нотариальной палаты.

Оформление кредита в режиме онлайн позволяет сэкономить время, ряд банков предлагает услугу ведения сделки от момента подачи заявки до доставки новой машины клиенту. Процентные ставки и прочие условия при оформлении кредита онлайн не отличаются от условий при обращении в отделение банка.